2026年开年以来，银行业迎来了一波力度很大的信用卡瘦身潮。农业银行、民生银行、交通银行、广发银行等多家主流机构接连发布公告，宣布停止发行旗下的多款信用卡产品。根据初步统计，今年已经有超过45款信用卡被列入停发名单，其中联名卡和主题卡是清理的重灾区。这种密集动作释放出一个很明确的信号：银行正在加速调整过去的发卡策略。



央行发布的权威数据也印证了整个行业在收缩。截至2025年底，全国信用卡和借贷合一卡的数量降到了6.96亿张。相比2022年第三季度末8.07亿张的历史最高点，累计减少了1.11亿张，发卡规模直接倒退到了大约七年前的水平。

这一变化背后，是整个行业逻辑的根本转变。随着信用卡新规在2024年7月全面落地，银行业已经从过去跑马圈地式的增量竞争，正式进入了存量博弈的时代。与此同时，多家上市银行信用卡业务的不良率也在上升，这迫使金融机构不得不重新考虑风险和收益的平衡。大规模清理那些不达标或者活跃度低的产品，就成了控制成本和风险的一个必然选择。

有资深银行业研究人士指出，过去单纯追求发卡量数字的增长，其实在统计上存在不少泡沫。大量长期不用的睡眠卡，既产生不了交易额和利息收入，还一直消耗着银行的运营资源和风控额度。新规实施后，银行开始批量清理这些睡眠卡，导致统计数字明显下滑。这种规模缩减本质上是在挤水分，通过精简产品线来集中资源服务高价值用户，从而提升整体业务的健康度。

这种从量到质的转变，意味着信用卡行业正在告别粗放式增长。未来的竞争焦点不再是哪家发的卡更多，而是谁能通过更精细化的运营，提高持卡人的活跃度和忠诚度。通过主动停发表现不好的产品，银行可以有效降低冗余成本，把精力转向更具市场竞争力的核心产品上。这场生存突围战，正在推动中国信用卡市场朝着更成熟、更理性的方向发展。